퇴직자 노후 준비의 착각, '집 담보' 대신 '내 몸뚱이 자산'을 키우는 연착륙 전략

퇴직자들의 노후준비를 위한 착각 .. 진짜 키워야할 자산은 무엇인가

노후 준비의 본질: '국민연금'보다 귀한 '내 몸뚱이 자산'을 지켜야 하는 이유

자산의 뜻이 무엇인가..

자산..

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스스로자 낳을산(생산하다)

스스로 돈을 생산하는 그 무언가가 자산이라는 뜻입니다.

그리고 퇴직이라고 하는건,

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돈을 생산하는 자산 하나가 없어진다는걸 의미합니다.

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그 자산이 뭘까요??

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바로 내 몸뚱이 자산

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퇴직을 하고 노후준비를 하려면,

자산을 분산해서 투자해야 한다고 이야길 합니다.

금에도 투자하고, 미국주식에도 좀 넣어야 하고, 채권에 코인에.. 엄청나게 다양한 방법으로 자산에 투자하라고 이야길 하는데..

사실, 그런곳에 투자할 자금이 있는 사람들이 과연 얼마나 될까요?

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열심히 살았어도..

대충 집한채 가지고 있는게 대부분일겁니다.

물론 집한채도 없는 사람들도 많죠

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그러면,

노후를 문제없이 대비하려면,

남들보다 좋은 직장에 들어가서 최대한 늦게 나오는 방식으로, 국민연금을 엄청 늘려놓고,

남들보다 좋은 회사들어가서 퇴직금을 은행에서 연금형식으로 받으면서 그 돈도 확보해놓고

젊었을적 남들 소비할때 아끼고 아껴서 개인연금도 들어놔서... 퇴직후 꼬박꼬박 받을수 있게 해놓고..

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집도 나름대로 비싼 집이라서, 은행에 집담보로 주택연금을 받게 하던가

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이런식으로 준비를 많이 해놓으면, 그 사람들은 그래도 상관없지만,

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위에 있는것중에 최소 3개이상 안해놓은 사람이라면,

결국, 내 몸뚱이자산을 키워놓지 않으면 반드시 문제가 생긴다는거죠

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퇴직이라는건,

그동안 내 몸뚱이가 돈을 생산했다는건데..

그 몸뚱이가 더이상 돈을 생산을 못하는 상태인건데..

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가장 좋은 베스트는..

내가 회사에서 했던 업무경력을 존중받는곳에 들어가서 대충 대우를 받으면서 재취업하는 경우인건데..

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그 다음 베스트는

내가 했던 일은 아니지만, 그래도 새롭게 배운 무언가로 취업이 되는 경우

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그 다음은 그냥 단순노무직.. 경비,세차,배송등등 그래도 월급으로 받으면 그나마 좀 나은경우인데..

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문제는,

이 세가지 모두, 또 언젠가는 나와야 한다는것이고,

나오면 또 내 몸뚱이자산이 돈을 못 만들어내는 상황이 반드시 온다는거죠

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50에 나와서,

어찌되었든 재취업을 해서 60까지 일을 한다해도

어차피 나와야 한다는겁니다.

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기술 습득'의 함정: 자격증과 기술이 있어도 '일감'을 못 따는 경쟁 사회의 냉혹한 현실

이런 말을 하면,

또 이런 해법을 제시하는 사람들이 있어요

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기술을 배워라

자격증을 따라

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이런 말 들으면,

되게 말되는거 같고, 뭔가 퇴직준비를 하는것처럼 느껴져서 휴일날 도서관다니면서 갑자기 향학열을 높이면서 사는 분들.. 마치 내가 엄청 열심히 사는 사람이고, 책임감있게 뭔가를 하는것처럼 느껴질수도 있는데..

또 누군가는 갑자기 대학을 다시 다니고, 사설학원에 다니면서 학위와 자격증을 다니시는 분들이 계신데..

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열심히 사시는걸 뭐라고 하는게 아니라,

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그 기술을 장착했고,

그 자격증을 땄다고 해봅시다.

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그 다음은??

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일을 줘야 돈을 받는거죠

일이 안들어오면??

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지금 이사전문가가 이사기술이 부족해서 못먹고 사나요??

지금 세차전문가가 세차기술이 부족해서 지금 사는게 힘든건가요??

지금 공인중개사가 중개기술이 부족해서 지금 폐업을 하는건가요??

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그 기술과 자격증때문에 힘든게 아니고,

일을 할수 있는 기술이 있어도 일이 안들어오니까 지금 못먹고 산다는겁니다.

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왜??

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내가 일을 받아낼 능력이 없으니까

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그리고,

서비스의 차별화가 없으니까

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우리가 말하는 기술과 자격증이라는게..

누구든지 따면 다 똑같은 서비스를 주는건데..

그렇게 되면,

그 차별화가 없는 그 서비스를 누구보다 싸게 , 편리하게, 잘 노출되게 하는곳이 몰빵해서 가져갑니다.

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가령 옛날같으면,

전기기술이 있다고 칩시다.

그러면, 그냥 저냥 그 동네에서 전기잘만지는 김씨소리 들으면서 평생 그 동네 집들 왔다갔다 하면서 등도 갈아주고, 콘센트도 갈아주고

고장난거 고쳐주면서 그냥 그 동네안에서만이라도 먹고 살수 있었죠

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지금은??

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지금은 온라인플랫폼이라고 하는곳에서 그 수많은 전기기술자,목공기술자,인테리어기술자등등 그들이 남들보다 싼 가격과 높은 서비스를 약속하면서 미친듯이 경쟁을 합니다.

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나랑 똑같은 기술과 자격증을 가진 사람들이 수두루빽빽이고

수주를 받는건 나같은 기술자는 할수가 없는 영역이고,

기껏해야 플랫폼에 들어가서 또 다시 미친듯한 경쟁에서 간택받길 기다려야 하는거죠

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평생 그 기술로 살아온 사람이 있는데..

퇴직해서 그 기술을 배워서 먹고 살수 있다??

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이건 대략 20년전 얘기고,

지금은, 그리고 앞으로는 더더욱 안된다는겁니다.

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그러면,

노후준비로 내 몸뚱이자산을 키우는 방법은 뭐가 있을까요??

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서비스의 차별화가 있는 나 혼자할수 있는 오프라인매장을 매장을 만드는겁니다.

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간혹,

동네에서 보면,

프랜차이즈도 아닌데.. 매장도 작은데.. 그 안에서 아주머니 한분이 그냥 언제부터 있었는지 모르겠지만,

그냥 계속 하고 있는 집들을 종종 보게 됩니다.

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다들 간판이 마구마구 바뀌는데.. 그 조그만 술집은 그냥 저냥 계속 장사하고 있는 그런 집들이 보일겁니다.

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그 가게들은,

제 개인적인 생각으로는

딱 300벌이정도 하는 집들입니다.

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가령 예를 들어봅시다.

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그 동네에..

닭꼬치를 구워주면서, 떡볶이랑 칼칼한 찌개도 좀 해주면서 장사하는 대포집이 있다고 칩시다.

세상에 대포집이 많지만 그 집만의 매력이라는게 있는겁니다.

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똑같은 김치찌개집이 4개 5개있어도, 똑같지 않죠 다 다릅니다.

맛과 방식과 가격과 서비스의 방식이 다 다르죠

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온라인으로 파는것은 서비스의 차별화가 똑같기 때문에 .. 부익부빈익빈이 되지만,

동네오프라인에서 파는건 서비스의 차별화가 있기 때문에 크진 않아도 다들 자신들의 몫이 있는거죠

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근데 그 집들이,

장사가 잘되보이진 않습니다.

그런데..

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그 대포집 하루매출이 그래도 20~30만원이 되는겁니다.

저녁시간 5~6시간 일하면서, 그 동네 사람들 손님이 좀 올때는 6~7테이블도 오지만, 2~3테이블 받는 날도 있겠죠

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이러면 한달매출 700~800만원이 나옵니다.

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이러면,

임대료 150~200내고,

인건비는 안나가고,

음식원가 200~300 나가면

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대충 300~400만원 가져가는겁니다.

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가령 예를 들어봅시다.

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지금 퇴직을 준비하는 누군가가 있다고 칩시다

내가 국민연금도 들었고 퇴직연금도 들었는데.. 가진건 집한채밖에 없고, 대출이 좀 있는 그런 상태라고 쳐봅시다.

그런데..

앞으로 연금받으려면, 아직 10년15년은 더 있어야 한다고 쳐봅시다.

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그러면,

어떻게 살것인가를 생각해보는겁니다.

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창플식 자산 구조조정: '10억 아파트'를 처분해 대출을 갚고 '예비 자금'을 확보하는 전략

가령..

내가 딱 집한채가 있다고 쳐봅시다.

근데.. 그 집한채에 대출이 2~3억이 있다고 칩시다.

그러면, 지금 퇴직을 했기 때문에 갚을 돈이 없어

이러면,

일단 10억짜리에서 5~6억짜리로 갈아타는겁니다.

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10억짜리에서 더 대출을 받아서 사업하는게 아니라,

그 10억짜리로 지금의 고정비를 줄이는 방법.. 약간은 평수가 작거나 약간은 덜 알아주는곳으로 가는거죠

그리고 그 빚을 갚고, 남은 1~2억..

그중 1억은 언제든 뺄수는 있지만 나름 안정이라고 생각하는 미국주식이든 채권이든 그런 원금이 잘 안없어지는곳에 넣어두고,

나머지 1억으로는, 앞서 이야기한 대포집을 차리겠다고 마음을 먹는겁니다.

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지금..

내가 은퇴를 하고 퇴직을 하려는데..

뭔가 대단한 사업을 하겠다고 더 큰 대출에 뭔가를 차려서, 이미 가지고 있는 대출원금이자 갚고 새롭게 대출받은 돈 원금이자갚고,

이런짓 하는게 아니라,

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일단, 지금의 고정비를 현재의 자산을 축소하는 방식으로 이사하고,

그다음은 혹시모를 예비상황에 맞춰서 1~2억정도는 챙겨놓고,

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캐시 플로우 솔루션: 저녁 6시간 노동으로 월 300만원을 버는 '아주머니 대포집' 모델

그 다음 남은돈 5천~1억으로 아까 말했던 아주머니가 일하는 방식의 대포집을 차리든 파전에 막걸리집을 차리든

내가 일해서 내가 번다는 생각으로 차리는 겁니다.

이러면,

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하루매출 20만원, 한달매출 600만원을 팔아도 안죽어요

하루매출 30만원 한달매출 900만원 팔면 절반 가져갑니다.

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하루 일하는 시간 14시간 16시간이 아니라,

저녁 5시~ 밤11시까지 6시간 일해서 300~400벌이 가능하죠

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하루 6시간으로 300정도 가져가는건,

그래도 시급 2만원벌이는 하는겁니다.

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중요한건,

그게 시작이라는겁니다.

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내 몸뚱이자산으로 돈을 벌수 있는 상태로 만드는 시작을 그런식으로 하게 되면,

일단 그때부터 공부가 가능해져요

낮시간 비어있고, 그 시간에 책을 읽든 연구를 하던 강의를 듣던 시간이 있고,

나름 정상적인 사고를 가지고 앞으로 더 나아갈만한 생각을 할수가 있어요

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다 망하고 나서,

나중에 한달 200벌이 알바나 경비일 찾아다니는게 아니라,

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처음부터 내 가게에서 내 스스로 일해서 200벌이를 한다는 생각으로 시작하라는겁니다.

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내몸뚱이자산으로 한달에 200벌이...

그리고 300벌이.. 400벌이..

이렇게 올라가는게 가능해지는데..

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그렇게 몇년 하다보면, 자영업자로 연착륙하게 되고,

그 다음엔, 아무리 최악상황이 와도, 적어도 하루매출 30만원정도는 팔수 있는 자영업자가 되다보니,

위기에 강하죠

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60이 넘어도

70이 넘어도

80이 되도 장사는 평생직장이라 가능한겁니다.

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그 사이

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국민연금이 나오고,

퇴직연금이 나오고,

주택연금 나오고

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남한테 아쉬운 소리 안듣고, 내 가게에서 큰 매출은 아니지만, 한달 300벌이로 먹고 산다면,

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오히려,

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저축까지 가능하게 됩니다.

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결론: 창플 법칙, '시간당 2만원' 버는 평생 직장을 만들어 연금 수령기까지 생존하라

내 몸뚱이 자산을 먼저 키울 생각을 해야 하고,

키워야 할 자산, 축소시켜야 할 자산,훗날 꺼내먹어야 할 자산

이런것들을 좀 구분하면서..

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그렇게 퇴직준비하셨으면 합니다.

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요즘..

그야말로 폭망하는 퇴직자들이 너무 많아서..

앞으로 내년에 엄청 많을것 같아서.. 그러는 거니까.. 잘 참고하시길 바랍니다.